子どもの保険　生涯をカバーする医療保険と学資代わりの死亡保険（1/2ページ）

シンプルな保障の医療保険を子どもの将来にプレゼント

ある程度大人になってから生命保険や医療保険に加入する人が多いと思いますが、子どもだって病気になったりケガをしたりすることはあります。もちろん、入院することもあるでしょう。子どもも保険に加入させるべきか考えたことがある親御さんもいらっしゃるのではないでしょうか。

しかし、自治体によって違いはありますが、子どもの医療費は助成が行われているため、それほど心配する必要はありません。
また、子どもの場合は、病気よりもケガをすることの方が多くあります。子ども自身のケガは傷害保険、他人にケガをさせてしまった場合の損害賠償責任は火災保険や自動車保険、自転車保険などに付加した個人賠償責任特約で補償されるケースがほとんどです。これらに加入していれば、ケガをしたとき・させてしまったときのこともそれほど心配する必要はないと考えらえます。

ただ、保険は若いうちに加入しておくことで、当然、保険料を安く抑えられます。そのため、子どもが小さいときに、生涯保障される医療保険への加入しておいて、成人の際にあげることも良いかもしれません。

そこで、最初に子どものうちに加入する医療保険のメリットと注意点をご紹介します。

保険は0歳から加入することができます。
子ども用の医療保険に限らず、複数の保険会社が、大人が加入する通常の医療保険を0歳から加入できるようにしています。

保障が生涯継続する保険に加入して、子どもが成人するまでに保険料の払い込みを完了させることもできます。子どもが成人になったときの親からのプレゼントといった雰囲気です。

例えば、子どもが０歳のときに、入院日額給付金5000円の終身医療保険（1入院60日型・先進医療特約付加）を10年間で払い込む場合、保険料の目安が次の通りです。

■メットライフ生命『終身医療保険 Flexi S（60日型）』……4552円/月
<主な保障内容>
・病気で入院したとき、1日目から……1日につき5000円
・ケガで入院したとき、1日目から……1日につき5000円
・手術給付金……入院中10万円/外来2万5000円
・放射線治療給付金……10万円
・骨髄ドナー手術給付金……5万円
・先進医療給付金……技術料と同額、通算支払い限度額2000万円
・先進医療一時金……5万円

■オリックス生命『医療保険 新CURE 60日型』……5675円/月
<主な保障内容>
・病気で入院したとき、1日目から……1日につき5000円
・ケガで入院したとき、1日目から……1日につき5000円
・手術給付金……入院中10万円/外来2万5000円
・放射線治療給付金……入院中10万円/外来2万5000円
・骨髄ドナー手術給付金……入院中10万円/外来5万円
・先進医療給付金……技術料と同額、通算支払い限度額2000万円
・先進医療一時金……先進医療給付金額の10％相当額、1回の療養につき50万円限度

■マニュライフ生命『こだわり医療保険 with PRIDE 60日型』……6335円/月
<主な保障内容>
・病気で入院したとき、1日目から……1日につき5000円
・ケガで入院したとき、1日目から……1日につき5000円
・手術給付金……入院中10万円/入院中以外5万円
・放射線治療給付金……10万円
・骨髄ドナー手術給付金……10万円
・先進医療給付金……技術料相当額、通算支払い限度額2000万円
・先進医療一時金……5万円

払込保険料の総額が50万～70万円で、上記のような保障を一生受けることができるのです。

注意が必要な点は、保険料が安いからといって、いろいろな特約を盛り込んで加入すること。
医療制度や医療技術は変化・進歩します。医療保険もその時代に合った保障内容の商品が登場します。そのため、保障条件と将来の医療状況とに相違が生まれ、給付金が支払われなくなるというケースも想定されるからです。主契約部分は入院すれば支払われますが、その他の特約部分は将来支払いを受けづらくなってしまうかもしれません。

また医療保険は掛け捨てであることが多いので、保険料払い込み途中で解約してしまうと戻ってくるお金はほとんどありません。払い込み期間を凝縮している分、単月の保険料はどうしても高くなってしまいます。払い込み満了まで継続することを前提に、無理のない範囲内の契約内容にすることが重要です。

短期間で保険料を払い終えたい場合は、上記の例のように入院保障としてごくシンプルな保障内容にしておきましょう。

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