資金計画から物件選びまで。中古マンション購入で、絶対に後悔しないための120のチェックリスト（7/7ページ）

「資金計画」で注意すべきポイント

●退職金での返済を前提にするのはＮＧ
資金計画を立てる際に大切なのは、老後の暮らしの見通しとあわせて考えることです。

退職金での返済を前提に住宅ローンを申し込む人が少なくありませんが、退職金は老後の暮らしの資金として考えるようにして、住宅ローンの返済は、極力働いているうちに終える計画を組むようにしましょう。

●繰り上げ返済はくれぐれも慎重に
仮に、定年後にも返済が続く計画で借入れしなければならない場合でも、子どもの教育資金や老後資金の確保を進めながら、無理のない繰り上げ返済をしていきましょう。

ただし、毎月の返済額が無理なく支払えるものであれば、定年後に住宅ローンの返済を続けることは決して悪いことではありませんので、くれぐれも繰り上げ返済については慎重に判断してください。

●住宅ローン選びは専門家に相談してもいい
住宅ローンの金利のタイプには、「変動金利」「固定金利期間選択型」「全期間固定金利型」の大きく３つのタイプがあります。また返済方法についても「元利均等」「元金均等」のふたつがあります。

それぞれにメリット・デメリットがありますから、よく違いを理解しておくことが大切です。

また、マイナス金利の現在、どの商品も低利率になっているとはいえ、わずか0.1％の差でも返済総額は大きく違ってきます。一方で、利率は低くても、繰り上げ返済の際の事務手数料が高く設定されているといった商品もあります。

よく検討したうえで、少しでも有利な条件の商品を選ぶようにしましょう。場合によっては、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家に相談してみてはいかがでしょうか。

●住宅ローン以外の借り入れがある人は…
最後に、現在借金があって、住宅ローンを借りられるか不安な人もいると思いますが、基本的に借金している分だけ、住宅ローンの借入れ額は減額されると考えてください。その際、ほかの借金の種類が消費者金融であろうと、マイカーローンであろうと関係ありません。

注意したいのは、携帯電話の料金を長期に渡って滞納している場合です。携帯電話の月々の支払いには、多くの場合、機種代金が分割払いとしてオンされています。

この分割払いの部分はクレジット契約のため、長期滞納者はいわゆるブラックリストに名前が載ってしまい、滞納額に関係なく、住宅ローンの審査に落ちてしまうケースが出てくるのです。同様に学生時代に奨学金を借りたままになっている人は注意してください。

（参考記事）
住宅ローンの返済と子どもの教育資金で家計を破綻させない５つの方法
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