住宅ローンが残っているマンションは売却できる？ 売却代金で残債が返せない場合の対処法は？（2/4ページ）

住宅ローンを完済できない場合の４つの対処方法

しかし、自己資金と売却代金を合わせても、残った住宅ローンを完済できない場合は、どうしたらいいのでしょうか？　その場合の対処方法としては大きく次の４つが考えられます。

（1）買い替えローンを利用する

（2）任意売却を検討する

（3）売却をやめて賃貸に出す

（4）売却をやめてそのまま住み続ける

（4）の売却をやめてそのまま住み続ける場合については、改めて説明する必要はないと思いますので、その他の３つのケースについて、それぞれメリットやデメリットを見ていきたいと思います。

＜対処法１＞「買い替えローン」を検討する

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買い替えローンとは、文字通り、買い替えのためのローンです。

このローンを利用することで、現在住んでいるマンションの売却代金で住宅ローンを返しきれない場合、その不足分を、新居の購入で新たに組む住宅ローンに上乗せして借りることができます。具体例をあげてご説明しましょう。

●現在、居住中のマンション

売却代金　1500万円

住宅ローン残高　1800万円

不足額　300万円

●新たに購入するマンション

購入代金　2700万円

住宅ローン借入額　2700万円

この場合、新たに購入するマンションの代金2700万円に、現在の住宅ローン残高とマンション売却代金の差額である300万円を上乗せした3000万円を新たな住宅ローンとして借入れ、現在のローンを完済するという仕組みです。

ここで注意していただきたい点がふたつあります。

ひとつは、新たに購入するマンションの価格に、現在の住宅ローン返済の不足分を上乗せして借りるので、借入額が大きくなり、毎月の返済額が増える可能性が高いということです。

もうひとつは、新たに購入するマンションの物件価格を超える住宅ローンを組むことになるため、当然、住宅ローンの審査も厳しくなるということです。

誰もが買い替えローンを利用できるわけではないと考えておいてください。

当初の住宅ローンを組んだときよりも収入が増えているなど、新たに住宅ローンを組んでも無理なく返済を続けられると、金融機関が判断しない限り、審査には通りにくいと言えるでしょう。

まずは買い替えローンを利用できるかどうか、金融機関と相談した上で慎重に検討することをおすすめします。

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