「水災」「風災・雹災・雪災」――自然災害での保険の選び方（2/3ページ）

火災保険の風災補償と免責金額（自己負担額）

火災保険では免責金額（自己負担額）が設定されていることがあります。主にタイプは2つです。

・フランチャイズ方式
一定の金額までは全額自己負担で、その金額を超えたら全額保険金が支払われる。特に旧タイプの火災保険（住宅総合保険など）では、風災の場合、損害額が20万円以上になった場合に保険金が支払われます。

・エクセス方式
一定の自己負担額を決めて、損害額からその自己負担額を差し引いた金額が保険金として支払われる。

現在の火災保険はエクセス方式を採用していることが多く、風災に限らず火災や落雷などの他の補償と共通した免責金額を設計する保険をメガ損保などが中心に販売しています。契約金額を上限に損害額からこの免責金額（1万円、3万円、5万円、７万円、１０万円など自由に設定可）保険金を支払います。

他にも風災などには別途高額な免責金額（１０万円、２０万円など）を設定できるようにしているケースもあります。

なお、風災による飛来物で自動車が破損した、強風に煽られて横転したなどの損害には自動車保険に車両保険の契約が必要です。個人が加入する車両保険は各社とも補償範囲の異なる２種類程度の車両保険を提供していますが、通常はいずれの場合も保険金支払いの対象になるものがほとんどです（契約金額が上限）。

注意点があるとすれば車両保険にも免責金額の設定をします。保険期間中１回目の事故及び２回目の事故それぞれに免責金額の設定をします。例えば、0‐10万円となっていれば、期間中1回目の事故は自己負担なし、2回目は10万円の自己負担です。

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