相続の際の火災保険の名義変更（2/3ページ）

火災保険は相続財産になるのか？

親の実家を相続した場合、親が契約していた火災保険契約に資産性があるなら相続財産になります。わかりやすいように2つに分けると積立型の火災保険か掛捨型の火災保険かで取り扱いが異なります。

・積立型の火災保険
積立型の火災保険は、資産性という観点からいうとほとんど貯蓄と変わりません。相続の発生に伴う解約返戻金相当額が相続財産になると考えてください。

実務的には、現在は各損害保険会社とも積立型の火災保険の販売はほとんどしていません。昨今の低金利の関係もありますが、掛捨型が主流になってかなり年数が経ちます。損害保険会社で積立型の火災保険に契約している人はかなり少ないはずです。

但し、例えばJA共済がメインで販売している「建物更生共済むてきプラス」は積立型です。こうした契約がある場合には少し手続きに手が掛かると考えてください。他の共済だとこくみん共済co-op（全労済）や県民共済などは、1年掛捨型なので基本は名義変更手続きだけで処理することになります。

・掛捨型の火災保険
掛捨型の火災保険については、お金が戻ってくる部分がなければ、相続財産にはほとんど関係ありません。例えば1年契約で保険料が月払いなら積立になる部分はありません。相続に伴ってやっておくことは、名義変更手続きだけです。

ただし、掛捨型の火災保険でも注意が必要なことがあります。具体的には長期契約で保険料を一括払いしているケースです。

現在火災保険の契約は10年間が最長です。しかし2015年9月末までは36年間の契約ができました。住宅ローンの借入期間に合わせて火災保険を長期契約、保険料を一括払いにすることが以前は一般的でした。特に親世代のマイホームの火災保険ならこのパターンは珍しくありません。保険料を長期間で先払いしているので、解約返金が発生するからです。

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