うつ、統合失調症…「こころの病」に保険はどこまで対応できるのか？（1/2ページ）

まずは加入中の保険のチェックから

緊急事態宣言や在宅勤務の推奨など、人と会うことが難しくなっている今、こころの病を心配される方もいらっしゃるのではないでしょうか。自分や家族が精神疾患にかかってしまったら、対応してくれる保険はどのようなものがあるのでしょうか？

最初に現在入っている保険があれば、どのような場合、保険金が出るのか確認しておきましょう。

■医療保険

医療保険の給付金は、基本的に入院日数に応じ受け取ることができます。

最近の医療保険は一入院を30日や60日、長くても120日など短くする傾向にあります。平成29年度の厚生労働省「患者調査」によると、病院での平均的な在院日数は30.6日なので、一般的な病気ならおおよそ対応できるでしょう。しかし、精神および行動の障害に限った平均在院日数は277.1日にも及ぶのです。一般的な医療保険だけではまかないきれないと覚悟しておいた方がよいでしょう。

出典／平成29年 厚生労働省「患者調査」

■収入保障保険

病気やケガでの収入減を補う保険ですが、多くは「精神疾患はのぞく」となっています。新しく発売される保険のなかには精神疾患を対象にするものも出てきました。しかし、支払われ方は入院が30日続けば出る保険もあれば、症状が180日以上続かなければ出ない保険、障害等級2級以上でなければ対象にならない保険など各社さまざまです。どのような症状、もしくはどのような条件で保険金が受け取れるのか確認しておきましょう。

■死亡保険

死因が自殺による保険金の支払いについては、保険会社や保険の種類にもよりますが一般的に1～3年の免責期間が設定され、免責期間中は支払わないとされています。しかし、免責期間中であっても精神疾患が原因となって自殺したなど「意志決定能力が認められない」と判断されれば、保険金を支払われる場合があります。

■更新タイプの保険

更新前に病気になってしまったとしても、保険会社が定める年齢までは自動で更新されます。保障内容の減額はできても、増額や保障追加など、告知や審査を求められるような変更は難しくなります。

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