自宅を「売らずに賃貸に出す」ことも検討する

　リバースモーゲージとは、一定年齢以上（55歳・60歳など）を対象にした融資商品で、自分の持っている土地・建物を担保にし、金融機関が定める範囲でお金を借りることのできるというものです。その借りたお金は、毎月年金という形で受け取ることができるので、年金代わりになるのです。

　この商品の特徴は、契約者が死亡した時に借りたお金を一括返済するという返済方法です。生きている間は土地・建物を手放すことなく、借りたお金でゆとりある生活をし、死んだ時に精算する商品なのですが、融資を受けられる限度額が少ないという点には注意が必要です。

　この商品では、金融機関が融資する額は「土地評価額の50パーセント」など上限が決められているので、土地の持ち分がほとんどないマンションはリバースモーゲージの対象にならない場合がほとんどです。

　またどの金融機関でも、土地評価額が1000万円以上の物件しか担保として認めていないことから、土地評価額が1000万円の物件を所有していたとしても、借りられる上限は500万円となります。

　しかもこの土地評価額というのが厄介で、市場で取引される「実勢価格」よりも２～３割程度安い「相続税評価額」程度なのです。つまり、「都市部の広い土地付きの一戸建て」など資産性が高い物件を持っていない限り、十分な金額を借りることはできない仕組みなのです。今のところ、このリバースモーゲージは使える場合・使えない場合がはっきりしている商品となっています。