住宅ローンの借り換えに必要な手続きと費用は？

　保証料に関しては、借り換えにおいては、あまり大きな金額になりにくいといえます。とはいうものの借り換えを検討している金融機関で、費用を確認しておく必要があります。

　一般的に保証料を分割で支払う場合は、借り換え前と後で金額はそれほど変わりません。一括で支払っていた場合は、経過していない期間の保証料が返還されます。分割と一括、どちらの形式で支払っていたとしても、保証料は保証してもらっていた期間の分だけ負担すればよいのです。

　ただ、これも例外があります。「保証料の必要ない住宅ローン」から「保証料が必要な住宅ローン」への借り換えをした場合は、前のローンでは必要とされていなかった保証料を新しいローンで払うことになります。またはその逆パターンで「保証料が必要な住宅ローン」から「保証料の必要ない住宅ローン」への借り換えをした場合は、保証料を支払う必要がなくなります。つまり、一括で支払っていた場合は返還された金額を貯蓄などにまわせるということです。

　また、購入時に諸費用の大きな割合を占めていた火災保険については、住宅ローンとセットになっているわけではないので、借り換え前に入っていた保険を継続しても問題はありません。

　借り換えは、実行すれば絶対に有利になるというものではないのですが、現在のような超低金利時代になる前にローンを借りた人にとっては、総返済額を大きく減らすチャンスであることも確かです。

　実行の際は、十分な情報収集と慎重な判断の下に行ないましょう。