住宅ローンは何年で返済するのがベストか

　家計への月々の負担を減らし、余裕のある生活をするためには、ある程度長めに返済期間を取っておくことが必要です。

　ただ、一般的に考えれば、返済期間を長く取ると、利息をそれだけ多く支払うということになり、総支払い金額が増えるというデメリットもあります。また、ローンを借りている期間が長くなれば、保証料などの諸費用も多くかかるので、そちらの支払い額も大きくなります。

　たしかに、住宅ローンのような大きなローンを残したままでいると、不安を感じることもあるでしょうし、早く返せるのならそれに越したことはありません。しかし、それはローンを返済してもなお、資金に余裕のある人の話です。

　現在は歴史的な低金利時代です。しかも、かつてのように長期にわたって安定した雇用も収入も約束されてはいません。もしも、病気になってしまったり、親の介護やリストラによってやむなく職を離れることになったりといった事態に陥った時、住宅ローンより低金利でお金を貸してくれるところはありません。

　そう考えると、無理に繰上げ返済をするよりも、手元にお金を残しておいたほうがよいことはおわかりいただけるでしょう。さらにいえば、現在のような低金利であれば、借入利率よりも高い利率で資金を運用することはそうむずかしいことではありません。

　企業経営では、低金利で長期の融資を受けることが資金繰りを安定させることにつながるというのは常識になっているのですが、家計の話になるとなぜかこの常識が通じず、「できるだけ早く繰上げ返済する」ということが推奨されてしまいます。

　しかし、あくまでも借り入れの基本は低金利で借りて長期で返済すること。それがキャッシュフローをよくすること、つまり家計の安定につながります。これは企業であっても個人の家計でも同じことです。