あなたの年収で、住宅ローンはいくらまで融資してもらえる？ 返済負担率の適性な割合は？

さて、借入可能額の目安を計算したＡさんですが、ほしい物件には少し手が届きません。「もう少し借入額を増やせないかな」というときには、次のような方法があります。


（１）夫婦の収入を合算して借りる
夫婦それぞれの収入を合算した上で審査を申し込める場合もあります。この場合、どちらか一方が債務者、もう一方は連帯保証人ということになります。ただし、金融機関によっては、合算できる収入に制限が設けられていることもあるので（債務者の年収の半分まで、など）、事前に金融機関に相談してみてください。

収入を合算すると、借り入れできる金額を増やすことができますが、ローンの返済を終えるまで、夫婦どちらもずっと収入があるかどうかを考えておくことが重要です。

たとえば、どちらか一方が転職などで収入の少ない状態になったり、育児や突然の事故などで仕事を辞めなければならなくなったりすることもあり得ます。そうした場合も返済を続けられるか、注意して検討しましょう。


（２）夫婦が連名で借りる
借入先によっては、夫婦が連名で借り入れること（連帯債務での借入）が可能な場合もあります。この場合は、住宅ローン控除を夫婦それぞれが受けることができるというメリットがあります。借入時にかかる印紙税が２倍になるなどのデメリットもありますが、住宅ローン減税のメリットの方が大きいです。


（３）夫婦が別々にローンを組む
連帯債務に対応していない借入先の場合、夫婦がそれぞれ別々に借り入れを行ないます。この場合もちろん、どちらも住宅ローン控除を受けられることになります。


（４）連帯保証人を立てる
住宅ローン利用者による返済が滞ったときに、債務者と同じ責任を負うことになる連帯保証人がいれば、借入可能額の増額が認められることもあります。親子リレーローンなどはそれです。