選べる住宅ローンや将来設計の自由度が高い

　中古物件は特に「頭金の用意が少ない人」「30歳、40歳を過ぎてから住宅の購入を考えている人」にとって大きな魅力です。その理由は住宅ローンの仕組みと関係しています。

　住宅ローンの返済期間は、最長35年が一般的です。完済時の年齢は75～80歳とする金融機関が多いのですが、現実的に安心して働ける年齢を考えると、65歳くらいまでに完済できる目処を立てておきたいところです。そうでないと、将来、高いリスクを背負うことになります。

　退職金などをあてにしていると、老後の資金に不安が残ることになります。また、大企業などでは40歳あたりから子会社に出向となるケースも多く、収入は頭打ちどころか、先細りになることもめずらしくありません。そもそも、勤めている会社が5年先にどうなっているかも不透明な時代です。

　そのため、新築物件を購入するとなると、頭金を貯めて借入金額を抑えたり、なるべく若いうちから長期のローンを組んで、月々の返済額を少なくしたりするなどの工夫が必要になります。

　こうしたなか、中古物件は新築物件より格安で手に入れることができます。結果として借入金額が少なくてすむため、頭金もそれほど必要としませんし、返済期間を短く設定しても、月々の返済額の負担が極端に重くなることもありません。

　たとえば、新築物件を40歳で購入。4000万円の住宅ローンを借入期間25年、固定金利の年率1.64％で組んだ場合（ボーナス時の返済なし）、毎月の返済額は約16.3万円になります。一方、中古物件を購入するため、3000万円の住宅ローンを、そのほかの条件は同じで組んだ場合、毎月の返済額は約12.2万円ですみます。

　このように新築に比べて価格の安い中古住宅なら、ある程度、年齢がいってからでも、リスクを回避しつつ、持ち家を手にすることができるのです。ただし、金融機関によりますが、物件の耐用年数の残存年数内でしかローンを組めないことがあるので残存耐用年数以上のローン期間を検討する方は、事前に金融機関への相談が必要です。