繰り上げ返済にはふたつのタイプがある

　このふたつは、支払いを前倒しして元金を減らし、それに伴う利息も減らすという点は共通しています。しかし、繰り上げ返済の分をどう計算するかという点に違いがあるので、少なくなる利息も変わってきます。

　まず「期間短縮型」について。たとえば、住宅ローンが1000万円残っているときに、300万円繰り上げ返済をしたとしましょう。本来なら1000万円すべてに発生した利息を返済していかなければならないところですが、「期間短縮型」の繰り上げ返済によって元金が300万円減っているため、700万円に発生する利息を返せばよいということになります。そして、これまでと同じ金額の支払いをその後も毎月続けることで、残った元金と利息を、最初に決めた期間よりも短い期間で返済してしまおうというものです。

　次に「返済額軽減型」について。前述の「期間短縮型」は、ローンの残高を減らして発生する利息も減らすというものでしたが、「返済額軽減型」は「一度の支払い額の一部先払い」といえます。

「繰り上げ返済をした金額を残っている期間で割ったもの」が一度あたりの支払いにあてられます。これは先ほどお話しした通り元金にあてられるので、その分の利息を負担しないですみます。こうして軽くなった負担を、返済期間は変えずに払うことで一度の支払い額を軽減できるのです。

　後の項目でも引き続き、繰り上げ返済の特徴を説明していきます。家計を安定させるためには、住宅ローンは低金利で借りて長期で返すことが原則ですので、基本的には繰り上げ返済はおすすめしません。ですが、資金に余裕のある場合など、繰り上げ返済をしても問題ないケースもあります。しっかりとシミュレーションをして、よりよい選択をしたいですね。