3000万円の住宅ローン、月々の返済額はいくらになるか

　次は、固定金利型ではなく変動金利型を利用した場合を見ていきましょう。

●ケース４　借入額3000万円、金利1.5パーセント、返済期間35年、変動金利型
　借入額3000万円を借りたとして金利が1.5パーセント、返済期間35年で、変動金利型を選んだ場合。この条件でボーナス返済の利用はなし、返済方法は元利均等返済だとすると、最初の５年間は月々の返済額が9万1855円になります。ただし、変動金利型は５年ごとに金利が見直されるため、総返済額がいくらになるのか、最初の時点では不明です（最初から総返済額がわかっているのは全期間固定金利型の住宅ローンだけ）。もし、金利が変わらず1.5パーセントのままだった場合の総返済額は、3857万9239円となります。

　住宅ローンに適用される金利がどのように決まるかは、金融機関や住宅ローンの種類によって異なります。適用される金利が決まるタイミングには違いがあるので、覚えておいてください。

　民間金融機関やフラット35の場合は、ローンを借り入れたその日の金利が適用されます。住宅を購入した日でも、申し込みをした日でもなく、ローンが実行された日の金利が適用されるのです。

　一方、公的ローンである財形住宅融資の場合は、申し込み時の金利が適用されます。建物の完成時や引き渡し時ではなく、財形住宅融資の申し込み日の金利となります。

　返済の方法や金額は、さまざまな条件で自分に合うものを選んでいくことができます。組み合わせのパターンは数多くありますから、どんな選択肢があるかをしっかり確認し、たくさんシミュレーションをしてみて最適なものを探しましょう。