元金均等返済

元金均等返済のメリット: 住宅ローンの返済方式にはいくつか種類があります。「元金均等返済」は「元利均等返済」と比較されることが多いので、合わせてご紹介します。
元金均等返済とは、毎月支払う返済額のうち、元金の額が一定になる返済方法です。返済額は元金＋利息になりますが、元金均等返済では毎月の返済額に占める元金の割合が早く大きくなるので、利息も早く減ります。元利均等返済に比べると元金の減少が早いので、同じ借入期間であれば総返済額が元利均等返済よりも少なくなるというメリットがあります。
一方、元利均等返済とは、毎月支払う返済額を一定にする返済方法です。返済額（元金＋利息）が一定になるということは、返済計画が立てやすくなるということ。また、元金均等返済と比べた場合、返済開始当初の返済額を少なくできるというメリットもあります。
元金均等返済のデメリット: メリットはデメリットの裏返しでもあります。元金均等返済では、利息によって返済開始当初の返済額が最も高くなります。このため、借入をするときに必要な収入も高くなるというデメリットがあります。
元金均等返済では、同じ借入期間であれば、元金均等返済よりも総返済額が多くなるというデメリットがあります。また、返済が進むほど利息額が減り、その分元金の返済額が増えていくのですが、借入金残高の減り方は遅くなります。
ライフプランにあった返済方法を考える: 元金均等返済と元利均等返済を比べると、元金均等返済の方が人気が高いようです。これは「ある時点から元金均等返済の方が毎月の返済額が少なくなるから」「総返済額が元金均等返済の方が少ないのでお得だから」といった理由のようですが、住宅ローンは高額で返済期間も長いので、ライフプランに合った選択をする必要があります。
例えば元金均等返済は当初の返済額が最も高くなるので、その返済に耐えられなくなるケースがあります。また、ある時点から元金均等返済の方が毎月の返済額が少なくなると言っても、元利均等返済より少なくなるのはかなり先のことです。すると返済額が高い間は貯蓄が難しくなり、さらに子供の教育費などが発生すれば生活が苦しくなりかねません。こういった場合は元利均等返済も検討すべきでしょう。
ただし、例えば毎月の返済額が少なくなったのちに教育費のピークを迎える場合は、元金均等返済の方が有利です。返済額が少なくなってから教育費の支出が増えれば、家計のバランスが取りやすくなるでしょう。
投資であれば損得がすべてかもしれませんが、家計の場合は安全や安定を考えて返済方法を考えることが重要です。
（参考：Webサイト「フラット35」元利均等返済と元金均等返済とは？他）